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2020年1月13日 星期一

在IB投資的問題仍未解決,仍要使用一通

在美資證劵行中,Interactive Brokers(IB)可謂最多人選擇,然而都有一些問題,需要解決。

一、固定手續費10美元



10美元(約78港元),話多唔多,話少唔少,可能用開本地平霸證劵商「一通」,通常只收5元,沒交易不必收費,故一個月收78元,一年就要936元,始終覺得唔抵。

其實只要該月有交易,就可從10美元中扣回,假設用了5美元佣金手續費,只需補回5美元即可,又或者購買有用資訊,也可扣回,政策設立是希望人們開了戶口要做交易,再者只要在IB的資產達到10萬美元(78萬港元),就不必收取。

二、每月只有一次免費提款



投資賺了錢,或者突然有需要,都要在戶口提款,IB允許每月一次免費提款,款項可轉帳至全球任何一個銀行戶口,不過,第二次就要收費,如果港元就要收95港元。解決方法,我們不要放晒所有錢去投資,一定要預留金錢作流動資金,若一定要提款,就計算清楚所需,一次過提足夠的款項。

三、證劵公司倒閉

有投資經驗的人都會記得,華資證劵大行:百富勤、正達在亞洲金融風暴,都會倒閉。百富勤全盛時期,可與美資、英資大行匹敵,只因一鋪重注印尼無擔保債劵,遇上印尼盾貶值,立刻倒閉。



這個世界,冇野無可能,以下所說,都是全球最大:

當年手機一哥Nokia就是堅持自己的系統,而倒下⋯



當年攝影一哥Kodak堅持用菲林不肯轉數碼,而倒下⋯




瑞士鐘錶界堅持用機械表不肯轉用更準確的石英,將本來佔了全球差不多十成的佔有率,分了出去⋯


今日豐田是全球單一品牌中,銷量全球第一,堅持不肯發展電力車,但是如果馬斯克成功用石墨烯電池用在電力車,充電比入油還快,而且電量是鋰電的2-15倍,續航力自然更長,到了那天,全球駕車人士都只會買電力車,請問以銷售電油車為主的豐田,想不倒閉也難。


Murphy's Law梅菲定律指出:凡事有可能出錯的,就會出錯。

所以我不能說IB不會倒閉,只不過如果你仍然會放錢在本地蚊型證劵商,規模比IB細不知幾多百倍、千倍,但本港的「投資者賠償基金」只提供上限15萬保障,但「一通」這類細行,排名最高的投資者卻有過千萬,仍然放心,而IB巿值超過320億美元(約2496億港元),大約是首富李嘉誠的身家,反不放心,似乎是不合理。


如果閣下是申請國際版IB LLC,要在香港以外有合法居留及住址証明,可獲SIPC的50萬美元(390萬港元)保障外,還受倫敦勞埃德保險公司最高3000萬美元(2億3千4百萬港元)的補充保障。不過因IB在香港有辦事處,香港人只可申請香港版IB HK,要受香港證劵和期貨委員會監管,換言之沒有走資功能,只有15萬港元的投資者賠償基金保障,而且只保港股,美股、美債等一概沒有保障,看來要移居大馬才申請有著數,投資港股,「一通」已足夠。



(這是一通的介面,對比IB專業投資介面,簡直是幼稚園水平,不過最緊要手續費平。留意右上角是「一通排名榜」,是你在一通資產的排名,留意第一名有五千幾萬,這些蚊型投資公司也有幾千萬資產的投資者,但別忘記保障只有15萬。)
(一通可用手機版,但提醒各位,以手機處理銀行或投資戶口,切勿使用公共WIFI,否則有極大安全風險。一通要輸入戶口號碼及密碼、另再加一通驗證器的密碼,一般而言是安全的。)

2020年1月12日 星期日

蔡英文連任台灣總統,加上大陸經濟下行,加速用戰爭轉移國人視線,武統呼聲日高。

以往解放軍是依靠072登陸艦去投放軍力,只能運載一個中型坦克連或步兵連,但衝灘位置有限,加上沒有艦載直升機作監察及提供空中支援,只靠艦炮,作戰能力成疑。


今日解放軍的井崗山號綜合登陸艦,排水量兩萬噸,撘載4架氣墊登陸艇、4架直八直升機,亦裝有1座單管76毫米快炮、4座AK-630近程火炮系統等。專為台灣登島作戰之用。

(派出726型氣墊登陸艇的一刻。)
(多艘726登陸艇進行登島演練。)


(726登陸艇可載一輛96坦克,或者兩輛步兵戰車,或者80名士兵搶灘作戰。)
(台灣有美國阿柏奇武裝直升機負責反登陸,726登陸艇難以招架。)
(解放軍的歐洲野牛氣墊登陸艇火力強大,AK-630火炮、防空導彈系統等,克制阿柏奇武裝直升機。)
(台灣雷霆2000多管火箭,反製「歐洲野牛」。)



(台灣雄風三型反艦飛彈,威力強大,足令「中華神盾」導彈驅逐艦、遼寧號、山東號航空母艦不敢穿越台灣海峽中線。)
(美日聯盟,封鎖台海,使解放軍如甕中之鳖,有入冇出。圖為美軍核動力航空母艦列根號、日本海上自衛隊出雲號。)
(出雲號已改裝,可部署F35B戰機,是正式航空母艦。)
(直升機護衛艦紛紛改裝為航空母艦,並向美國採購100架F35B,組成四個航空母艦戰鬥群,實力大大加強。)


2020年1月10日 星期五

我最不願兒子走上傳統學校之路(二)

坦白講,我自己也是在屋邨幼稚園成長,讀屋邨小學、中學,對學校也不會有過高的要求,只要兒子開開心心,健康成長,就可以了。

然而九七回歸以後,教育變得走火入魔,又母語教育,卻有保留傳統英中,又話求學不是求分數,但實情是呈分大過天,又兩文三語,又普教中,又TSA,又BCA,又廢中國歷史,只許國民教育...

學校為了生存,避免殺校,一方面順應政府的政策,另一方加強操練,又將課程越調越深,功課、考試越多越好,即使訓練出高分低能的學生,也沒有所謂。

中學影響小學,小學影響幼稚園,最近我看到一份幼稚園K3的習作,我以為去了醫學院。

(人的外表都未認清,內部結構有需要在幼稚園教麼?)

講真,以前A for apple,B for boy,對小朋友已經很深,因為他們連中文都未學懂,何況英文?A至Z還未串好,何況詞語?我以為教下兒子唱英文兒歌head shoulders knees and toes,已經好誇張,今日要教埋看不見的內臟、骨骼、關節才算王道,香港教育仲唔係黐線?

(我絕不希望兒子走上傳統學校之路。只希望他快快樂樂就可以了。)

教育局長楊潤雄十分醒目,兩個兒女早早入讀國際學校,並於海外升讀大學,完全迴避了香港的教育制度。就好像電影「門徒」,劉德華飾演大毒販,自己賣毒,自己及家人卻從不沾染,對於有人因吸毒導致家破人亡,他說:「關我甚麼事?根本是他們自己要吸。」有本事就應賺多些錢,供子女入讀國際學校,根本是你們要子女入讀香港學校。

(毒販可以厚顏無齒說關我甚麼事,難道教育局長可以說關我甚麼事麼?)


(香港做學生,慘過我地大人返工。)
(每年都有學生自殺,政府不是應該正視麼?)


(有嚴父,俾錢補習,女兒仍然唔識做功課,竟自己親自出馬,嚴刑式迫供。這又何必呢?)
(今日香港教育攪成咁,有賴這些高官。印象最深刻是羅范椒芬否認教師自殺與教改有關,反問:「如果係,點解淨係兩位老師呢?」高官視人命如草芥,自殺一個也嫌多,仲問點解只死兩個老師。我不質疑高官有冇智慧,始終是香港頂級大學生才可考AO政務官,要頂級政務官才可以做到高官,只是質疑有冇人性、良心。孟子曰:「惻忍之心,人皆有之」只要係人都會有,除非唔係人。)

2020年1月8日 星期三

理財是神給人的責任

許多基督徒不去理財,以為金錢是萬惡,要遠離它。許多教會也不善理財,輕則財困,重則未能建立好見証,使人跌倒,甚至離教。

他們出了問題,甚至懂得引經據典:

「馬太福音」6:24「一個人不能事奉兩個主。不是惡這個愛那個,就是重這個輕那個。你們不能又事奉神,又事奉瑪門。」(瑪門是財利的意思)

「提摩太前書」6:9-10「但那些想發財的人,就陷在迷惑,落在網羅,和許多無知有害的私欲裏,叫人沈在敗壞和滅亡中。貪財是萬惡之根。有人貪戀錢財,就被引誘離了真道,用許多愁苦把自己刺透了。」

以上經文都是正確,然而拜金、貪財,與理財是兩回事。前者是對金錢的負面態度,後者是處理資源的方法。

聖經怎樣吩咐我們理財呢?

「羅馬書」13:7-8「凡人所當得的,就給他。當得糧的,給他納糧。當得稅的,給他上稅。當懼怕的,懼怕他。當恭敬的,恭敬他。凡事都不可虧欠人,惟有彼此相愛,要常以為虧欠。因為愛人的就完全了律法。」

教會、基督教慈善機構、基督徒開的公司企業,要出足糧,做生意有盈利,要交足稅,對人、對政府都不應有虧欠。尤其教會是以捐獻為收入來源,在經濟好的時候,若不將有餘的錢做高息定期、購買債劵等低風險投資,在經濟差的時候,捐獻減少,如何能有足夠財力去支付同工薪金呢?如何能夠繼續支持宣教工作呢?

多年前,我在大馬短宣時認識一位牧師,教會雖然不大,但自給自足,他衣著普通,甚至有點像一個窮人一樣,但卻有物業或其他投資,以致有能力開展許多工作,例如社企,協助年青人找到方向,有漁場、面包店等,更有建築中的老人院等⋯。那時我在教會發展正沒有出路,進退兩難,但沒有告之大馬牧師,他卻主動開口提出建議,告訴我MM2H計劃,更教我透過計劃買名車轉售,已經不必為經濟擔心,大馬有許多機會,有很多需要,可以服侍、傳道、建立教會、完成神的工作。不過牧師早年已經主懷安息了,再沒有機會再返大馬跟他學習了。

好像大馬牧師有這種開放思想的,教會界內並不多,普遍對投資都極其避忌,仿佛是犯罪一樣,講聖經,討論聖經,幾多都得,但一講投資,話不投機半句多,但其實金錢,我們每一日也面對,除了MPF強積金、保險,更要為退休做準備,基督徒仿佛覺得神會預備一切,我們不必費心太多。

已故Pastor Don施德年牧師曾說:You do the best, God will do the rest.(我希望沒有記錯)意思是:你盡力做到最好,神會做餘下部分(你能力做不到的)。我們都要盡力、費心,在理財的事上做好。

聖經有不少有關金錢的教導,重點不是叫我們避忌、避談,而是要我們忠心、盡力。

「路加福音」16:11「倘若你們在不義的錢財上不忠心,誰還把那真實的錢財託付你們呢?」

「馬太福音」25:21「主人說:好,你這又良善又忠心的僕人,你在不多的事上有忠心,我要把許多事派你管理;可以進來享受你主人的快樂。」

這些都教導我們要忠心管理錢財。但願都成為我們的提醒。


(基督徒都需要理財,這是神給人的責任。)
(「富爸爸,窮爸爸」作者羅伯特清崎,九歲跟富爸爸學習理財,跟了三十年,富爸爸才覺得他滿師,四十七歲才成功財務自由,所以理財跟學功夫一樣,需要時間的鍛練才能成功,若一味逃避理財,怎能成功呢?再者,理財跟信仰並沒有抵觸,你可以更多時間服侍,更多施予、奉獻。)
(政府都提倡理財,為何信徒要避忌呢?)

2020年1月6日 星期一

最低門檻便能移民,菲律賓值得考慮麼?

菲律賓SRRV,退休移民簽証,要求如下:

35歲,非菲律賓公民。
存款2萬美元(約16萬港元)。

不必會講英文,不必特殊技能,不必坐移民監。另外,只要你成功辦理退休移民簽証,你的配偶及一名二十一歲以下子女也可獲得居留。

而且簽証持有人,可無限次入境、永久定居、投資、讀書、工作。不像馬來西亞MM2H,每十年要續一次,又唔可以工作等限制。

移居菲律賓有甚麼好處?

菲律賓的英語水平,在亞洲是第一,國際學校可以完全接軌歐美大學,對兒女也有好處。

自從中美貿易戰,許多廠都由中國轉移至東南亞,菲律賓人口超過一億,平均年幾低,工資低、勞動力充足,經濟增長潛力大,移居當地有利投資,捕促機遇。

退休移民簽証不必轉移國藉,換言之,可保留原有國藉,進可攻、退可守。

(宿霧環境一流,風景優美,曾是香港人熱門旅遊地點。)

然而,菲律賓是一個貧窮國,工資低有利做生意請人,但對香港人而言,在當地工作的意義卻不大,當地人都要外出做菲傭,就是因為當地工資低,難道香港人反到當地當「港傭」麼?

而在當地做生意的華人,也要隨身帶著槍,治安問題成為最大的難阻,大馬治安差,最多是電單車搶手袋,並不會謀財害命,但在菲律賓就不敢說了。

(馬尼拉人質事件,香港人永遠不會忘記,治安問題是香港人擔心的。)
(菲律賓犯罪率是極高,迫使政府有殺錯、冇放過。還打算將刑責降至9歲。)

2020年1月5日 星期日

人人都不能財務自由,原因是我們的思想

許多人都閱讀過「富爸爸、窮爸爸」一書,但真正做到財務自由的人,少得可憐,因為最根本問題是我們的思想。

(何謂資產?何謂負債?讀完「富爸爸、窮爸爸」應該要識,但更重要是改變我們思想。)

多年前,有一位印尼華僑弟兄叫我去印尼投資開水廠,人們的回應都是:印尼經常排華,有錢冇命享⋯不過那時我也沒有錢投資。

多年前,大馬MM2H出台,當時我剛去那邊短宣服侍,馬來西亞的牧師都建議我申請MM2H,賣了香港的樓,買部名車,由於當時MM2H去當地買第一架進口車是免稅,你將免稅車變賣,已可賺百萬,加埋賣樓的錢,在大馬完全財務自由,你可以全心全意在這裡服待、傳道、建立教會、完成神的工作。我回港後,跟教會弟兄分享,卻換來一笑置之⋯不過那時層樓還未供完,未敢輕舉妄動,今日MM2H已改,只能免稅買性能較差易壞的大馬國產車。

今時今日,本來我打算變賣樓宇,避走馬拉,也為兒子入讀當地國際學校鋪路,我自己也計算過,自住樓完全不合乎經濟效益,因為租金回報只有2-3%,變賣所得資金在IB開個戶口,債劵回報也有7%,加一點兒槓杆便輕易有10%,500萬投資,一年收50萬,平均每月收41666元,屯門500萬樓只是租10000元左右,交完租還有31666元,這不過香港,若去大馬,月收四皮,租1200呎樓不需四千,養埋架車,再供埋兒子入國際學校⋯還有餘錢,何必在香港聞TG?


(當然投資的風險自負)

但在現實世界,有幾多人會支持你呢?答案是冇。

在十幾年傳統教育下,考試也要答標準答案才可取滿分,他們被慣性思維影響,缺乏「可能」思想,對於超越他們思想的事,不能接受,也不讓身邊的人接受。

要知道,幾十年的教育,不是啟發你的思維,讓你知道自己失去應有的自由與權利,只是為政府訓練公務員去施行管治,只是為商業公司訓練管理人材去幫他們賺錢。成績好的去政府做AO,差一點做EO,要你做一個循規蹈矩,服從上司的人,不是要你做一個破格思維,懂得解決問題的人。


「富爸爸、窮爸爸」作者Kiyosaki指出,當我們見到一架法拉利時,不要說:I cannot afford it,而要說:How can I afford it,這就是富人與窮人的分別。一個是完成的否定句,一句是問問題,究竟怎樣才可做到?


2020年1月1日 星期三

大馬一定要買車,首選本田

在香港,交通系統完善,即使沒有車,根本不是一個問題。

但在大馬,車是必需品,沒有車是不行的,故此,人人家中,一定有至少一兩架車。

早前我已說過,香港買車,買舊不買新,大馬買車,買新不買舊,因為大馬地方大,行車里數高,加上車是必需品,二手價的折讓不像香港那麼大(香港新車落地,只能九折賣出),里數高、價錢貴,買車策略自然是買新不買舊。

既是要買新車,我一直以來的意見,都是叫人買豐田,耐用省油,不需多作解釋,以單一汽車品牌計(不是以公司計),豐田是全球銷量最高的汽車品牌,全球駕駛人士的選擇,難道會錯嗎?既是這樣,為何大馬,卻首選本田。

本田汽車實力不在豐田之下,如果單憑引擎可靠度計算,本田才是世界第一,豐田只是第二。

本田由始創人本田宗一郎起,直至現在,本田的管理層都是由前線機械工程師擔任,所以在公司政策及科研發展,也是相當貼地,對掌握駕駛者的需要,十分精準。並非要取得專利而研發黑科技。

全球大部分日本車銷量高的地方,大部份都是豐田壓住本田,大馬是小數地區,本田的銷量高於豐田,定必有其原因,例如,車款適合當地使用、售後服務貼地⋯等因素。多人用的車,一定是受歡迎,日後要變賣也較容易。多人用的車,二手零件一定充足,維修一定較平較容易,既是這樣,為何不買本田呢?

(除了本田CITY外,我推介這部本田BR-V,價錢80649馬幣(約16萬港元),由於只有1500cc,較省油,路稅也只需90馬幣(約180港元),歐盟五星車,安全到位。)
(可勉強座七人,有朋來自遠方來,也可接應,去IKEA買傢私也不怕。)
(真係可以座七人,雖然是迫一點,但能夠跟一班朋友一起,倒是開心的。)

最佳的學校:大叻國際學校

在有限認知下,我所知道,最佳的學校就是大叻國際學校。

(學校擁有充滿關愛的學習環境,提供美式大學預科以及基督教綜合教育。馬來西亞大叻國際學校優秀的學術及寄宿課程世界聞名,並通過了美國西部高校聯盟(Western Association of Schools and Colleges,WASC)和國際基督教學會(ACSI)的全面認可。)

如果以下是你對子女將來的期望,大叻會是其中一個好選擇。

熱愛學習的人。
善於溝通的人。
變革的思想家。
服務型領導者。
忠誠的管理人。
信仰上帝的人。

大馬大叻國際學校成立於1929年,是一所私立基督教學校,最初是為越南宣道會的傳教士子女提供北美式教育,1965年,由於戰爭,遷至泰國曼谷,後再遷至大馬的金馬倫高地,至1971年遷至大馬的檳城,剛過的2019年,正是大叻90週年校慶。

一個人將來怎樣?關鍵是他內在的質素,並不是他能畢業於甚麼哈佛、劍橋⋯等著名大學,許多學校致力迫使學生有更佳成績,讓學生進到著名大學,為的只是學校自己,令更多家長讓子女報讀他們的學校。大叻致力「生命教育」,為的就是要培養下一代成為具有良好品格、正直和關心他人的人,具備聖經的價值觀,改變這個世界,這個正是我所追尋理想學校。

(有錢又有見識的香港人,都識得選擇基督教國際學校,加上美式課程重品德。)
(不過,在香港,國際學校只是富人的專利,賣了層樓只夠取得該校的提名權、資本證、本金劵、債劵。留意有的錢是有去冇回,俾了的錢是收不回,並不是金融巿場買的債劵,也不保証一定收生。)

(為何我推崇國際學校,不是崇洋,而是香港教育制度出了極大問題,小孩子最簡單,最看得清楚,為何大人卻看不到?教育局長卻看不到?政府官員卻看不到?)

(大叻國際學校環境,小孩子都識選擇。)

在IB投資的問題仍未解決,仍要使用一通

在美資證劵行中,Interactive Brokers(IB)可謂最多人選擇,然而都有一些問題,需要解決。 一、固定手續費10美元 10美元(約78港元),話多唔多,話少唔少,可能用開本地平霸證劵商「一通」,通常只收5元,沒交易不必收費,故一個月收78元,一年就要...