2021年1月31日 星期日

手機輕鬆用IB轉換外幣,減少局勢變遷的風險

 現時局勢變化又大又快,若不快速部署,禍不遠矣!

如果資金有限,預留必要港元作生活開支,其餘轉換為美元,由於暫時聯繫滙率仍然有效,沒有滙兌風險。

如果資金較充足,同樣預留必要港元作生活開支,其餘資金分為十份,兌換成幾種外幣,五份美元,三份歐元,一份英鎊,一份日元,可保平安。

用手機輕鬆用IB兌換外幣,三分鐘內完成以上操作,快速方便。

進入手機IB軟件並登入:

在左功能列中,選「交易」、「轉換貨幣」。

基礎貨幣視乎你開戶時設定,只要戶口有的外幣,都可轉換全球23種貨幣。上圖假設由港元兌換成英鎊,你可輸入幾多港元或英鎊也可以。

假設要兌換1000英鎊,輸入1000英鎊,會自動顯示需要多少港元,十分方便,而且滙價極靚,對換一次,總資產只減少了16港元,因IB要收手續費2美元,加埋少少尾數,平絕全球。

兌換了外幣並非甚麼也不做,美元可買投資級別債劵,另加標普500ETF,管理費只收0.03%,1萬元收3元,一經比較你就知香港MPF收2%,1萬元收200元管理費有多離譜,靠MPF退休是不可能的。歐元、英鎊可買房托或公用股,日元可留意五大商社:伊藤商事、丸紅、三菱商事、三井物產、住友商事。

這些操作,都屬保守投資,意在保本,著重防守,不要妄想發達。

2021年1月28日 星期四

局勢變化又大又快,要及早部署

 西北民強風悍但樸素,香島民智訊廣兼變通。

清朝管治二百多年比元朝長,就是因為對不同的民族採取不同政策,以夷制夷,以漢制漢。任命本土出身官吏,因應不同民風,施以政策,然後可以圖也!

若能用香島其智慧、資訊、變通,則國家興盛,走向國際,實屬國家之福。若斷其智、訊,加強管治,封其門戶,閉關自守,塘水塘魚,一潭死水,積弱積弊之始也!

局勢變化又大又快,若不及早部署,禍不遠矣!


除了那受印記,有了獸名或有獸名數目的,都不得做買賣。」聖經啟示錄13:17

香港IB,做法不完美,但可接受。

 在亞洲地區,如香港、日本、印度,所申請IB,都屬本地IB,受當地金融機構監管。中國、台灣、南韓等其他亞洲地區,戶口則屬於美國IB,IBLLC,受美國投資保險SIPC保障,即是人們所謂的國際版。香港版IB只有本地50萬港元保障,而且只保港股,也非離岸戶口,沒有走資功能。

雖然國際版IB較穩陣,然而,香港人拿著BNO,也要有英國的住址證明,才能申請IBLLC。即使你願意請一星期大假再加無薪假,飛去英國,預交一年的租金,取得租約等住址證明,問題是英國疫情失控,萬一中招,是否值得呢?香港至敦倫來回機票的價錢,一年租金的價錢,兩地隔離的時間及使費,缺勤工資損失及被炒魷魚的風險,是否值得呢?

只能說:「做法不完美,但可接受。」 


做人係無完美。只能「兩害取其輕,兩利取其大」,現時疫症流行、失業嚴重,何必冒險呢?

(SIPC會對倒閉証劵商提供50萬美元保障,對投資者較有信心。)

手機輕鬆申請IB(Interactive Brokers)的步驟

手機或電腦進入IB網站:https://www.interactivebrokers.com.hk/cn/home.php

(填寫及上傳身份証或護照。填寫盡可能要真確,如果你有一層樓,等同你有數百萬固定資產,至於投資經驗,你填十年,大部分投資都可俾你玩,但我提醒,冇咁大個頭,唔好戴咁大頂帽。最重要是選孖展戶口,因為可槓杆投資。)

 另外,要開自己本地銀行網上理財。

(任何一間銀行也可以,不一定滙豐銀行。)

透過「轉數易」過$10000至IB,由於屬香港本地IB,不必電滙,不收轉帳費用。

(參考編號是自己填寫的,主要是分辨資金,在IB及銀行也要填同樣的提示,我寫「CREDIT TO U12345(戶口號碼)」。)

IB發出電郵確認申請成功。


在手機或電腦下載IB軟件。

登入即可買賣。

(登入用戶名及密碼,IB會短訊六個位的驗証碼,再輸入此驗証碼,才能登入,每次都要,十分安全,每登入一次,你的電郵也會收到提醒,真係好煩,但安全就要這樣。另外,在進行網上理財及投資,切勿使用免費Wifi,一定要用手機數據,可保平安。)

投資之道,由IB開始

 投資就是要買入資產,讓資產增值,獲得最大的利潤。

年輕時,年少氣盛,我都希望攪下生意,但卻沒有考慮風險問題,單一巿場、單一行業、小本經營、欠營商經驗、欠巿場調查...最後當然失敗收場。而事實上,九成以上初創企業也會在一年內倒閉。

投資可不是這樣,應該要下苦功,熟悉巿場運作,了解公司做甚麼生意,在投資巿場上,股票與債劵應大約各佔一半,因股票升、債券跌。股票跌、債券升,可平衡風險,隨著年齡增長,債券比例日益提高。如果資金容許,更應作環球投資,進一步分散風險。

然而,香港雖然掛名叫國際金融中心,但投資仍然十分落後,港股是一手一手買,每一手包含50至1000股不等,投資門檻也提高。美股是一股一股買,即使頂級的公司,相對也容易入門,也不會像港股出現碎股問題,因有些公司派息可以選擇以股代息,由於股數不夠一手,稱為碎股,雖然碎股也可買賣,但價錢上是有折讓。

至於債劵,香港可買各式各樣債券,但入門20萬美元,約160萬港元,而且只是一款債券,門檻高,分散風險能力低。至於透過資產抵押槓杆的低息借貸投資,除了八百萬開戶的私人銀行戶口,只有一般証劵行涯貴息。

所以香港致富的人,一是做生意,一是買賣房地產,靠証劵發達只有一人,「股壇狙擊手」、人稱「大劉」的劉鑾雄。所以,不要妄想炒股可發達,只不過透過投資可以抗衡通脹,或者面對失業、政局不穩,也多一條出路。

要突破香港限制,環球投資,又可低息孖展,除了IB,Interactive Brokers,別無他法。

投資應由合適工具開始,故投資之道,由IB開始。

2021年1月25日 星期一

保險是為了減低風險,但儲蓄保險最無用

 保險是為了減低風險,人有時難免會遇到三衰六禍,如果有份幫到手的保險,當有事時,有個錢都冇咁慌。

然而,保險公司並非善堂,當經濟好時,保險公司有錢賺,索償會鬆一點,但經濟轉差,疫症流行,索償就會變得困難。

我以前很天真以為,有醫學証明是無可推卻,但事實上,保險並不是根據醫學定義去索償,而是保險定義,癌症可以取得醫生証明,但擴散了才可索償,難道我故意不醫,等擴散,或達到保險公司賠償要求,得到保險公司確認理賠才醫嗎?

(癌症要擴散才有得賠償,那買保險又有何用?正所謂「病向淺中醫」,這些道理,小學生都知。)

人壽保險是較少爭辯,因為由醫生証明死亡,無呼吸、無心跳,都不算死亡,一定要腦幹死亡,才算真正死亡。雖然人死了都冇野帶得走,但買人壽保險是為了家人,並不是為自己。

至於儲蓄人壽,保費高、保障少、回報低,根本沒有作用。一般要五年以上才勉強平手,中途斷保蝕死,供夠10年後,平均回報也不多於每年3厘,而且回報是不透明,任佢講,跟保險的紅利一樣,佢話有就有,冇就冇,從來沒有年報去詳細說明投資細項。

投資收息股票,怎也有5厘,上巿公司每年也有年報交待清楚,每年也有股東大會,股東可以質詢,疫症過後,股票價值也會上升,再者資產可抵押做孖展,IB只收1厘幾,息差也有3、4厘。經槓桿後可達10厘左右,若計算疫情後股票返回真實價值,禾味了。

某保險公司,供夠十年,每年分番1厘幾息,我真難想像這些產品為何仍有人買?這不是愚蠢,是無知。

(要整合一份分散風險的投資組合,真的那麼困難麼?)

講句唔好聽,供了十年,突然拉柴,保險公司只會將儲蓄人壽的錢,再多一點兒,就當賠償,家人幫助有限,因為回報太低,追不了通脹。

(當然,單一巿場風險仍然很大,分散風險,方為上策。)

2021年1月24日 星期日

你所追求,並不是你真的需要、想要

 還記得以前曾聽過許冠傑的一首歌「急流勇退」,「名成利就人人想擁有,誰料此刻只嚮往自由,留住這光輝,今天不再等候,奮勇地退出這急流...」不過許多人都不服氣,因為說這話的人都已經得到一定的光輝、成就,但絕大部分人連這些光輝、成就也沾不到,如何夢醒呢?

最近我閱讀「史記李斯列傳」,由一個平民,一步步走至頂峰,輔助秦始皇統一六國,建立大一統國家,秦始皇既然是千古一帝,李斯也自然是千古一相,在今日角度看,以當時的人口、GDP,秦始皇是全球最大上巿公司老闆兼主席,李斯就是行政總裁CEO了,人生至此,夫復何求?

李斯一生有兩危機、兩污點,首先是他一同授業的同門師兄韓非,李斯清楚知道自己才華比不上韓非,而秦始皇讀過韓非的文章,亦大讚「與之遊,死不恨矣!」倘若韓非得到重用,李斯一定沒有出人頭地的機會,故不得不除之而後快。

當時韓國的國力弱少,又與強秦為鄰,為求自保,派出水利專家鄭國為間碟,使出「疲秦之計」,建議秦國大興水利,修築鄭國渠,消耗其國力,使其無力攻韓,後來秦國發現了,驅逐六國客卿,面對失業危機,李斯上「諌逐客書」,力陳歷代秦王重用客卿,才有今日的強秦,始皇才將李斯官復原職,秦滅六國,官至丞相,一人之下,萬人之上。

秦始皇的長子扶蘇早年因為經常力諫施政之弊,得罪始皇,被外放邊疆與將軍蒙恬守邊,及始皇病重,急召扶蘇繼承大統,宦官趙高游說李斯改立次子胡亥,因扶蘇與蒙恬關係良好,一旦即位,定必重用蒙恬,李斯怕相位難保,立胡亥為帝,賜死扶蘇、蒙恬。

趙高權傾朝野,指鹿為馬,李斯也被趙高所害,處以腰斬,臨死對兒子說:「我想和你再牽著黃狗一同出上蔡東門去打獵追逐狡兔,這又怎麼能辦得到呢?」

人要求可能好簡單,既然李斯最大的喜樂是與兒子帶著黃狗去打獵,何必殺韓非、賜死扶蘇等惡事,最終自己也不得善終呢?

(我不想臨死前跟兒子說:「我最想跟你在屯門公園,追逐白鴿、麻雀,看看街上的車車,但事到如今又怎可做到呢?」只要時機成熟,我定必放下一切,移居馬來西亞,讓兒子入讀當地國際學校,去下雲頂高原、金馬倫高原等地,何必在香港受苦呢?)

2021年1月14日 星期四

財不入急門,勿跟誠哥對賭

 雖然馬雲曾說現在不再是李嘉誠的世界,但實際是怎樣?真正笑到最後,能夠善終,不是馬雲,卻是誠哥。

回顧誠哥生涯,做生意雖然有贏有輸,但計計條數,永遠是贏多輸少。即使傳位給長子李澤鉅,四間上巿公司巿值跌超過四千億,旁人以為李澤鉅敗家,唔識做生意,實際卻是「明修棧道,暗道陳倉」,借住巿況甚差,股價低企,暗中增持,因上巿公司條例,一旦增持到某比例,就要提出全面收購。

以1113長實集團為例,誠哥永遠不會個人持有七成股權,每年增持也不會多於2%,避開提出全面收購的要求,但直至如今,誠哥已持有35.91%,李澤鉅已持有35.98%,父子二人持股已超過七成。

誠哥要增持公司股權,不急於一時,每年陰D陰D去買,避免過份刺激股價或被迫全面收購,令他要買貴貨,所以1113長實集團的股價,是扶不起的阿斗,股價長期偏軟。

既是「扶不起的阿斗」,為何仍要留意?長實股價遠低於價值,折讓多於一半,誠哥了解自己公司的價值,遠超外人,這亦是在巿況差時,不買其他公司,而只增持長實。如果要用公司的價值作為抵押作借貸,你當然要保住股價,但若是你想用平價增持股票,自然不會希望股票大升。

雖然長實是扶不起的阿斗,但只要不大跌,維持五厘左右派息,在40元以下買入,再轉倉至IB,就可槓桿2倍至2.5倍,將收益加至十厘左右,財富隨時間增加,何愁大事不成。

當然你可以買Tesla,股票升到令馬斯克已成為世界首富,但風險極高,亦不容忽視。馬斯克是天才冒險家、發明家,當日他發現火箭發射,燃料只佔極少成本,而火箭只能用一次,只要發明可重用火箭,則火箭發射成本將會大減。但試驗並非一帆風順,如果最後一次試驗也失敗,馬斯克也玩完。

電車是冇錢賺的,雖然Tesla食了頭啖湯,但上海廠投產,也立刻減價,令競爭者食白果,最賺錢是自動駕駛,如果真的做到無人駕駛,還需要司機這個職業麼?

馬斯克志不在地球,而是移民火星,難度之大,風險之高,大家可以想想,投資Tesla,實際是投資在馬斯克身上,一同座在沒有剎車系統的高速跑車,順風順水冇問題,一旦有阻礙,就隨時車毀人亡。



2021年1月9日 星期六

最平流動電話數據咭,數據更多更平,何必上台?

 讀過「富爸爸、窮爸爸」的讀者都知道,要富起來一定買入資產、減少負債,要有錢買入資產,一定要從日常生活費中省起來,用香港証劵戶口都可投資標普500指數,其中3140,領航標普500,如果早前有聽我講,已賺了多少,不過如果你唔怕麻煩,開美國證券戶口,同一款的基金,管理費會更平,因為選擇多,投資者也不一定要買這款基金。

流動電話費收費平,88元就有5GB流動數據及通話時間,許多人為保留電話及怕麻煩,續約便算,一年便要1056元。

我介紹一個更平的方法,既可保留電話號碼,流動數據不減反加,沒有合約,豈不更好。

首先,在合約到期前,將電話轉到最平的電話年咭,例如IMC年咭,88元,2GB,500分鐘,再配一張高容量數據咭,例如鴨聊佳年咭,118元,70GB,2000分鐘,現時絕大部分電話都是雙咭雙待,做少少設定,就可以安心使用,一年費用206元,節省850元,每年72GB,平均每月有6GB,比上台還多,若用量高,鴨聊佳數據不夠用,可配誠哥Sosim,連家中寬頻都可cut埋,點解仲要笨下去?

(包裝寫448元,實際只售120元,最平118元)
(IMC價錢並非平,用量少,只為保留電話號碼。更重要,香港人隨時走路,有合約並不方便。)

(如果用量多,用誠哥這張Sosim,33元,50GB,另社交數據50GB,晚上任用,睇片睇到青光眼,打機打到發羊吊,家中的寬頻都可cut埋,省番千幾元。唯一缺點,誠哥Sosim並非年咭,出咭50GB只限頭30日,社交數據及深夜任用只限頭120日。)

(巿場上仍有許多儲值咭,應自行格價比較。)

2021年1月5日 星期二

史上最高風險投資及最大回報

 風險與回報是成正比的,風險越大,回報越大。

最大的風險莫過於失去一切財富,甚至自己性命、家族性命也不保,回報自然是富可敵國、權傾朝野,無人能及。這人是誰?正是成語「奇貨可居」及「一字千金」的主角,中國歷史最強商人:呂不韋。

史記呂不韋列傳記載:「呂不韋賈邯鄲,見而憐之,曰:此奇貨可居。」

呂不韋做生意去到趙國首都邯鄲,見到異人,見而憐之,並非可憐異人,而是可惜,作為人質由秦國送到趙國,秦國多次攻打趙國,兩國關係交惡,作為人質的異人,更加不會有好日子過,但呂不韋見到這位落魄的王子,卻見到未經雕琢的寶玉,知道一定可以做一單大生意,不惜將一切投資在異人身上,甚至連自己已有孕的愛姬也送給異人。經過呂不韋的努力,異人最終當上秦王,封呂不韋為丞相兼文信侯,封洛陽十萬戶食邑,後異人死,兒子政為王,就是後來的秦始皇(極可能是呂不韋的兒子),尊呂不韋為相國,號稱仲父,在秦始皇親政前,呂不韋權傾朝野,曾招攬能人異士,著書立說,合成呂氏春秋一書,於秦國首都咸陽城,掛上「一字千金」,若有人能在呂氏春秋增減一字,賞千金。

以現代角度去看呂不韋的財富,甚麼鐘睒睒、馬雲、馬化騰...全部行埋一邊,不能比較,而「一字千金」的豪氣,在世界首富亦聞所未聞,無人能及。然而這種不可一世的豪氣,亦種下惡果,不得善終。

(王建林、馬雲如果有熟讀中國歷史,知道不可一世呂不韋的下場,就應小心言行。曾是中國首富的王建林,財富已十大不入,馬雲的下場又會怎樣呢?)

(阿里巴巴(9988)股價急跌,即使百億回購,也幫助不大。)

2021年1月2日 星期六

吃的脂肪是你的朋友,身體的脂肪是你的敵人(二)

 最近英國首相約翰遜宣佈,禁止垃圾食物買一送一,推動全民減肥,保障國民健康。

不過,我們要了解清楚,影響健康是致肥的垃圾食物,不是脂肪。

美國最北、最寒、最大的洲,阿拉斯加洲,那裡沒有植物、水果、菜蔬,那裡的原住民以捕捉海豹、三文魚、鯨魚等為食,脂肪也會全食,即係低碳高脂飲食,即是生酮飲食,但竟然沒有心臟血管疾病及糖尿病,不過自從美國將現代化帶到阿拉斯加,當地人吃多了垃圾食物,心臟血管疾病、糖尿病等衰退性疾病便日多了。

我的「歪芙」(wife)早前與友人去韓國旅行,吃的盡是當地食物,尤其正宗韓燒,其燒肉並非廣東燒味的燒肉,而是肥豬肉,在鐵板上燒,卡路里超標就肯定,但奇怪是,回到香港,體重反輕了數磅,說到這裡,大家應清楚知道點解。

我們應該清楚知道誰是敵人,不是某強國領導,不是某特區特首,不是某特區警察...真正的敵人是撒旦,若不禁食祈禱,是無法爭戰。同樣道理,肥胖的敵人是碳水化合物,次之是高糖食物及飲料,垃圾食物正正具備這些條件,若不禁戒這些,就無法得到健康。

當然來源不明的肉類,其脂肪會帶有藥物、抗生素、激素,建議進食本地豬肉,或外地進口的無激素雞、日本肥牛等,自己烹飪,確保健康。


移英日記(143)窮遊德國

 又進入復活節假期,明日星期五,英國人稱之為Good Friday,耶穌基督受難日,所以稱為Good,是因為耶穌被釘在十字架,替世人承擔了罪,只要憑信心相信,就可領受救恩。 進入長假期,英國人都會外遊,一係本地自駕遊,由一個城巿,去到另一個城巿,一係去歐洲,好識享受。 我地也jo...