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2019年4月30日 星期二

自願醫保,要三思而後行(四)

香港九成的醫療由政府醫院負責,一成由私營醫院負責。

每日150人單程証新移民,一年5萬,廿年100萬,政府醫院根本早已飽和,治本之法,是停止150個單程配額,或香港政府取得審批權。

(林鄭以家庭團聚為由,拒絕停止每日150個單程證,審批權也沒有向中央表達過。林鄭講這番說話不是白痴,她在政府工作多年,有幾多真是家庭團聚比我們一般香港人更清楚。)
(每日150個單程證,一年5萬,廿年100萬,醫療系統如何應付?)
如果你真的有能力,又關注自己及家人的醫療需要,即使沒有「自願醫保」,亦早早已經買了。有幾多人本來有能力,卻沒有買醫保,純粹因為「自願醫保」而買呢?有,但有沒有一年5萬張新單去抵消每年5萬新移民對醫療的需要呢?而買「自願醫保」的標準計劃是永遠賠不足,除了小型手術有能力自付去私家醫院,中、大、複雜手術自付額過萬,無助分流政府醫院病人到私家醫院。「自願醫保」是捨本逐末,無助解決問題。



那麼我們應否買「自願醫保」?

如果已經買了醫保,就要先了解自己的需要,無需急於轉至「自願醫保」,如果已買多年,有特殊疾病,保險公司也難以受保人一早知道而拒絕理賠,「自願醫保」雖保未知疾病,但首年是不賠,第二年是賠25%,第三年是賠50%,第四年才100%,需要十分小心。轉保也可能要面對重新審核的要求及風險。

「自願醫保」保証續保至100歲,但問深一層,香港人均壽命全球最長,男性七十幾歲,女性八十幾歲,又有幾多人活到100歲?再者保費是隨年幾而增加,退休以後又是否有能力支付保費呢?你到了某個年幾,得了甚麼疾病,你都會向醫院作出醫療聲明,不作任何急救,保到100歲或是終身,意義是否真的這麼大呢?

(保費是跟年幾決定,年幾越大,保費越多。)
以一個普通人而言,每月收入應保留10%作保險、10%作儲蓄及投資,進可攻,退可守。保險是防守,投資是進攻,保險的錢,保單的錢,就不要想收回,除非咒怨自己多病多痛,攞足賠償。

2019年4月28日 星期日

自願醫保,要三思而後行(三)

(公司醫保是團體保險,條款統一,保障有限,但未必切合每一個人需要。)

我自己慶幸到了大公司工作,薪金雖然比以前低,但勝在穩定,每月一定出到糧,而且有完善醫療保障,除了我自己,老婆、兒子也受保障。

不過一份工作能否做到退休?公司會否裁員?即使做到退休,公司醫療保障也會隨著退休而消失,退休後周身病痛加上年幾又大,基本上不會有保險公司受保,即使有,價錢亦會很貴。再者公司醫保是團體保險,條款統一,保障有限,能否滿足需要?


另外,我早年因入地盤工作,又入了工會,每年只要交一百元左右會費,就包20萬平安保險,意外死亡及永久傷殘最高賠償20萬,因意外受傷住院連續兩日,第三日每日現金津貼350元,每年最高索償6300元。

除了選舉期間較麻煩,經常收到電話,催促你:「記得投X號麥美娟」,但投票與否,以及投那一個,全由你來決定,不必擔心。我去跟師公學習金屬棚架大工,師公也說不關心政治,那個上台也沒所謂,只關心有冇工開,道出了工人的心聲。

工會的20萬平安保險,即是人壽保險,最幫到手。工人最容易有意外,每年死的人遠超消防員,只不過不獲人重視,別人是英雄,工人是狗雄。至於住院現金每日350元,只夠補助政府醫院開支,不能入住私家醫院。

(某保險公司宣稱成功索償率達97%。)

早前,為了幫朋友,又買了人壽、住院醫療、危疾、意外⋯又有投資。

其實三間保險公司,數份保險,有互補,有重複,其實有點浪費,只不過因為公司醫保要確保仍在公司任職才成立,辭職、解僱、退休,保障便消失,工會醫保只是政府醫院的輔助,而保障較全面的醫保又買了多年,即使有特殊疾病,保險公司也沒有藉口拒絕理賠,不能輕易轉至自願醫保。

(自願醫保的標準計劃是賠不足的,自付額也不少。)

自願醫保,要三思而後行(二)

我與很多人一樣,當初買保險,只不過為了支持朋友,自己對產品不了解,亦不太需要。但自願醫保一出,自己的BB又出世,香港公營醫療失陷,不得不了解清楚保險是甚麼一回事。

人壽保險對於我來說是最可靠,因為一個人死,是經醫生確認,沒有爭論點,保險公司100%一定要賠。但人壽保險又分三種:定期人壽、終身人壽、儲蓄人壽。

買人壽保險為了甚麼?當然不是為自己,人都死了,而是為了在世的家人。定期人壽保障期較短,保額較大。終身人壽保障期較長,但保額相對較少。而儲蓄人壽,因有投資成份,保費最貴,保額最低。

買保險,切忌買儲蓄投資成份,因為保費貴、保額低、回報少,故儲蓄人壽最不可取,其次是終身人壽,因為一個人就算是經濟支柱,但當退休沒有收入時,即使離世,對家庭經濟影響相對較少,終身人壽保費固定,因為用前期低保費低風險去平衡後期的高保費高風險,換言之,你供款年期很長,累積所交保費也較多,但保額卻有限。

受保人是家庭經濟支柱,又要供樓,又有兒女,那麼當然買定期人壽,設定十年至二十年的保障期,剛好cover供樓期,有甚麼三長兩短,也能真正保障家人。

不良保險經紀唔理三七二十一,一定叫你買儲蓄人壽,因為價錢較貴,佣金較多,又可美其名可以投資儲蓄,有回報,到期又可以賺到錢。少年人!你太天真了,保險真正目的是為了轉嫁風險,如果要賺錢,保險賺錢的功能太低,強積金的高手續費、低回報,我們已太清楚,如果買保險真的要賺錢,除非要咒怨自己多病多痛、多災多難?

(人生責任最重是中年,故人壽保險應側重這階段保障。定期人壽雖然是沒有現金價值及投資成份,但最重要是保障,這才是買保險的初心,切勿本末倒置。)
(購買人壽保險應買定期人壽,保障人生最大責任的中年,之後用錢去儲蓄或投資。)


2019年4月27日 星期六

自願醫保,要三思而後行(一)

與許多朋友一樣,第一次買保險都是為了支持朋友,對於產品是否真正乎合自己需要,全沒了解,每年又話要更新,又說為你著想,有更佳保障,又改、又加⋯是否真的為你著想?保險經紀的收入來自保單,但保單的收入,會隨著年日減少比例,故一定要你不住改、不住加,他們才會不住有收入。

跟著又會羅列一份9%及11%回報,遊說你購買有投資成份的保險產品⋯說真實話,所謂紅利,要保險公司有盈利才考慮發放,透明度低,所謂基金,每年保証扣手續費,但不保証認真跟你睇住個巿,保障你的投資,上網翻查,戶口所有,只有供款的一半,如果退休真的靠這些及強積金,真的要乞食了。買保險,切忌買儲蓄投資成份,因為保費貴、保障低、回報少。要投資,就要自己做功課,如果沒有時間,就買收息股,若少少風險也承受不了,就做銀行訂期,利息再低,怎樣也會比你投入的資金多。


(私營醫保並非善堂,是要賺錢的,行政費又怎會平呢?)

政府推出自願醫保,因為每日批出150單程証,廿多年來增加接近一百萬新移民人口,政府醫院已經飽和,要將本地香港人推去私家醫院求醫,減少政府醫院的依賴,規範醫保只不過手段,吸引人去投保。如果要買醫療保險,政府未推出自願醫保,也早早買了。

自願醫保的好處是政府規範,令所有保險公司都推出同樣的產品(保証續保至100歲、保未知疾病、保費可扣稅),增加巿場透明度,令公司間競爭,消費者較容易比較及選出價格較平的產品。

但保險公司並非善堂,又要馬兒好,又要馬兒不吃草,這是不可能的,故此保障一定不足夠,在標準計劃下中型手術的保單賠償只有12000元,在私家醫院進行中型手術也要20000至40000元,自付8000元至28000元,至於大型手術只賠25000元,複雜只賠50000元,你試想如果要做心臟手術,私家醫院廿萬是少不免,你買了自願醫保最終也要排政府醫院。又或者,迫使巿民要買保障較全面的靈活計劃,更多的保費支出,你又能否承擔?

讓有病歷的人都可以投保,未知疾病也可保障,又保証續保至100歲⋯,保險公司即使有精算師,也冇得計,但奈何這麼大的商機又不會不接,於是承擔風險日高,賠償日多,賠償尺度只會不住提高,拒賠個案只會上升,索償時間只會越來越長⋯。

記住買保險的作用:轉嫁自己無法承擔的風險。如果風險可以承擔,根本不必買保險,又或者風險無法轉嫁,也無需買保險,因為買了也無用。生、老、病、死是人生必需經歷,沒有保險以前,人們一樣可以生存。

(亞洲巿值最大的保險公司,向醫生出信,建議醫生不要亂批病人住院。醫生有醫生的專業,保險公司多霸道。)
(某保險公司廣告聲稱「入院免按金、出院免找數」,但有6款通波仔支架不賠,心臟病人隨時要十幾萬開支。)
(醫保投訴年年增加,保險公司會用種種理由拒絕賠償。)

2019年4月21日 星期日

為了賺錢,可以去到幾盡

今日許多人都會學空手道、跆拳道、柔道、泰拳、巴柔⋯因為人們對國術已完全失望。

為甚麼會這樣?

(某詠春師傅說,能懂得借助身體力量,打出的力度可以超越人的體重數十倍。我學習詠春多年,只知盤手時,有伏手勁與攤手勁之別,伏手勁不超自己體重,因為要靠身體借力,而攤手勁可超越體重,因借地下力,但再克苦的拳師也不過兩、三倍,數十倍是不可能的。)
(健力氏世界記錄,有三位力量最大,拳王阿里,體重260磅,能打出400磅。打出拳不超過體重兩倍。)
(拳王泰臣,位居第二,拳重高達385磅。打出拳不超體重兩倍。)
(李小龍比拳王阿里大兩歲,但體重只有阿里一半,卻能打出阿里一樣的拳重。130磅體重打出400磅力,打出拳達體重三倍,但某詠春師傅說:懂得借助身體力量,打出的力度可以超越人的體重數十倍。實難以想像。)


(詠春師傅雷明輝,經過香港中文大學測試,証明正確的手法及馬步,能夠有更大力量。但在科學上,未聞有超越人的體重數十倍的力量。)


(硬拉舉重的世界紀錄是1155磅,是接近人類的極限。若有人說可打出人體數十倍的力量,你會相信嗎?一個中國人的體重約150磅至200磅,如果十倍體重即1500磅至2000磅,數十倍即是幾多?正所謂「無三不成幾」,三十倍就有4500磅至6000磅。)

(豐田Corolla車重千幾公斤,即二千幾磅,我真想某師傅試一試。今日互聯網資訊年代,人人都知人類根本不可能發出幾千磅力,身體也抵受不了,全身骨折,內臟爆裂而死。不過仍有詠春師傅厚顏無恥說打出力度可超越體重數十倍,李小龍、阿里、泰臣都做不到的事,難道他比三人還強麼?)

(大陸某形意大師說自己拳重破了世界紀錄,於全國廣開培訓班、網絡授課,賺到大筆金錢。)

(館長體重253磅,舉660磅,十分強勁,拳重幾多?不知道,只知道某形意大師跟館長大戰,一回合也涯不了。)

2019年4月20日 星期六

真正的功夫,知道也無法模仿

在今日網絡時代,即使傳統功夫師傅,尤其是詠春師傅,都喜歡拍片放上網,他們一方面想幫自己宣傳,一方面又怕別人套招,又要留幾招收埋,又要留下痕跡,作為追尋套招的人⋯投鼠忌器。

真正的功夫,知道也無法模仿。做到表面,都做不到裡面。

(電擊。黃公只能忍受2度,李小龍能忍受9度,不過對心臟很大影響,折壽的。)
(龍旗,45度及水平。當今有幾多人做到?)
(單手二指俯卧撐。)
(背部懸空。)
(90度腳引體上升。)
(真正的吋勁。)
(已故徐尚田師傅獨立腳,大隻佬也推不動。)
(徐尚田師傅發勁,三人也頂不住。)
(即使講明會用甚麼手法,也無法抵擋。功夫去到某個層面,就不是比招數,而是比功力,何必過份著緊招數?)

2019年4月18日 星期四

為何政客總要將神明擺上枱?

(只要他們真心愛神,願意遵行神的旨意,這是無問題。)
(有許多政治領袖值得我們敬仰,西方有戈巴卓夫、列根⋯,中國有孫中山⋯等,但在林鄭心中,只有習近平主席才是她最敬仰的政治領袖。)
(為何退休主教陳日君會這樣評價林鄭?再者,即使上帝真的感召林鄭參選特首,不代表上帝會不問是非,支持她所做的一切事。)
(聖經說一個人不能事奉兩個主。林鄭去林村點燈祈福、拋寶牒等,這些都是道教儀式,你當上帝無到?)
(台灣首富郭台銘又說受到感召參選台灣總統。)

2019年4月14日 星期日

台灣是天災,香港是人禍

大陸權鬥嚴重,香港成為派系間角力的戰場,激化矛盾、撕裂社會⋯最終導香港大亂,打擊中央管治威信,打擊習近平主席。

(前政務司司長唐英年曾經在2012年特首選舉論壇中踢爆梁振英,在行政會議裏討論《基本法》23條立法時,曾經提出香港始終有一日要出動防暴隊跟催淚彈對付示威人士。)
(2014年和平佔中,遭到警方發放催淚彈鎮壓。)
(當時美國總統奧巴馬也支持雨傘運動,但也不過推波助瀾。)

(時代雜誌將雨傘運動列為封面。)
(其他人不敢說,但佔中三子,是為公義走出來,非金錢所能收賣。)

(台灣是天災,香港是人禍。旺角暴動中,男子用了Jump back kick,警員即以盾擋住。)
(一位名為趙丹娜(徐才厚女兒)的中國女子持雙程證抵港,利用空殼公司在香港銀行開戶,涉洗黑錢逾百億元,拘留期間,竟獲以區區三千萬元保釋,棄保潛逃,至今下落不明。如此重大案件,又涉反黨反習罪行,是誰有權批准保釋?警務署長也不可能,除非特首下達指令。反黨反習的人也敢放生,背後勢力也不簡單。)

(作為國家領導人,即使要做,也不必用自己名義去打擊一份報章。司馬昭之心路人皆知。)
(如果香港真的「一國一制」便玩完了。)

(六四事件後梁振英強烈譴責中共血腥屠殺中國人民。)


(梁振英今日會說鄧小平應得和平奬。這個人是一個怎樣的人呢?)

2019年4月13日 星期六

香港人移民台灣會是一個好選擇嗎(二)?

香港公共交通系統完善,四通八達。台灣除台北、高雄外,沒有電單車(機車)及適應當地交通習慣,是不可能生存的。

(香港是塞滿私家車,台灣是塞滿電單車。)

香港是福地,沒有天然災害,即使是颱風,大多也會被台灣及菲律賓阻隔而減弱,不會造成很大傷亡。台灣除了颱風,也有地震。

(台灣屬地震帶,夏季也會面臨颱風。)

香港生活急速,同時效率也奇高,我落街已可到商場買到一切所需用品,十五分鐘已買飯返家,手機按動幾下,已可交各種費用:管理費、煤氣費、電費、水費⋯,甚麼也要快快快。台灣生活節奏較慢,效率也較低,香港人未必能適應。

(到台灣,一定要學習漫活。)

香港雖然甚麼也貴,但有最低工資,薪金也不算太低,我現在仍可以一個人工作,三人生活(我、老婆、BB,再加一隻貓),但台灣決不可能。

(以一港元兌四台幣計,台灣每月基本工資只有22000元,大約五千多元港幣。)
(每月22000台幣,只夠一人最簡單生存。)

馬來西亞第二家園計劃(MM2H)申請步驟(二)

當申請成功,大馬當局會給予你一個編號,但不代表已OK,仍需要親自飛去大馬,完成以下步驟。 1. 每位申請人需到馬來西亞診所接受簡單體檢(診所收費大約馬幣70-80一人,當然有些人會借勢去做全身體檢,一定比香港平,早上做晒,下午見醫生睇報告)。 2. 每位申請人需購買一份基...