昨晚美股回勇，納指升3.4%，標指升1.89%，雖然表現是往積最差，投資在追蹤納指及標指的ETF仍然虧損，幸好有些安排，已足以完全收復失地，算是新的一年收到最好的禮物。
面對逆境，不同的人有不同處理方法，有人只會埋怨，有投資方舟基金的人，賺錢就叫Cathie Wood為契媽，輸錢就叫她臭雞，雖然基金要收管理費，但投資者也要負責，幾時增持、幾時減持、幾時轉倉。
我自己就不會投資這類主動性基金，因為管理費貴，波動大，寧可自己投資，正所謂「力不到，不為財」。
以前的投資就簡單一點，股票升、債券跌，所以只要每邊放一點，就可以平衡。但現時情況有異，股票跌，債劵也可以跌，要對沖，實是鬥智鬥力，有人買黃金、期貨，更有人用三倍反向ETF，越跌越賺，但昨晚美股反彈，立刻玩完。
只要以收息股票、房託、債券為核心，盡量分散，即使動盪，跌幅有限，有了這個基礎，然後可以槓桿投資，有的股票雖然有實力，但波幅極大，如果投資組合內沒有充足穩健成份，很容易觸踫到保證金的底線，你想守也守不了。
(文章只屬個人分享，沒有任何投資建議。）
當股巿出現下跌，要果斷作出部署，最少可以減輕損失，或甚可以在升巿時，賺取更大利潤。
其實股票除了買升，也可以買跌，某些誇國環球的證券行，大把客及股票，甚麼股票也可以借貨沽，只要支付借貨的利息，要平倉時在巿場上買番貨俾人即可。不過要做到這操作，一定要一心二用，逆向思維，我自問轉數較慢，不敢為之。
我向來都做正常的事，股票升，笑呵呵，睇好人，自己心理也會健康一點。要多看分析師的意見，當世界的風向轉緊的時候，仍堅持清零，不與共存，就很難在世界立足。
「嬰突耳」以前有幾威，我們這些老野一定知道，在三十年前最勁的電腦一定安裝他們的CPU，但後來不知何故，科技無法突破樽頸，現時要生產晶片也要找台灣那間「枱漬殿」代工。為了重振雄風，將斥200億在美國俄亥俄州建研究及生產基地，2025才能投入營運，能否生產5納米晶片？能否重振雄風？似乎一切都未知。
這個世界唔會有無緣無故的愛，也不會有無緣無故的恨，凡事總有原因。
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香港不少人也有買保險，除了因為要保障自己及家人外，大部分也是為了幫朋友，希望在他投身保險起步最難的時候，幫一把，以後就容易行了。
這類保險，由於年少無知時買，不清楚自己的需要，而保險經紀又初入行，冇經驗，現在回頭想，所買都是白買，好像儲蓄保，表面好像可儲蓄，又有保障，實際保費貴、保障少，倘若有甚麼三長兩短，保障有限，做完白事都所餘無幾。
對於決定移居大不列顛的人，一定要交NHS才能獲得當地人同等的醫療服務，變相香港份保險是白交保費，咁又何必呢？再者保單有儲蓄及投資成分，移居後要納稅，那麼還有甚麼理由要保留？
BNO移居大不列顛，會有三種情況：
第一種：完全不適應當地生活，最終回港。
第二種：半適應，但涯完六年，也回港生活。
第三種：完全適應，繼續留下。
如果有機會屬第一、二類，保險應保留，因為既然有機會回港生活，保障便應該有，這是最當初買保險的初心。而且到了中年或接近退休，一旦斷了保險，就很難買翻，即使可以，價錢也很貴。只有第三類人，可以盡cut保險，保留更多，在大不列顛過新生活。
正所謂「有早知，無乞兒」，我們怎能預知未來呢？如果早知適應不了，就不應去大不列顛了。
既然沒有預知能力，就要檢討所買的一切保險，那些要留？那些要cut。
有的是要你死才攞到（人壽），是為家人；有的實報實銷（住院），是幫你俾醫療費；有的未死都攞到（危疾、意外），不是醫你救你，而是用錢改善生活質素。
危疾的保險定義與醫學定義是不同，當初我天真以為買了保險，有癌症也有錢可醫，怎知保險定義與醫學定義不同，癌細胞要擴散至其他器官才算，即是去到第三、第四期才醫，去到末期，真係等死，醫都冇用，危疾賠償，也是杯水車薪。
既然已違背當初買保險的初心，投資部分全cut，避免交英國稅，回報也極低。危疾全cut，又話覆蓋四十幾種疾病，給你全面保障，請你睇清楚保險定義，塞夠幾多條血管才叫心臟病，癌細胞擴散到其他器官才叫癌症…全部都反智。
「一鳥在手，勝過兩鳥在林」，最後決定，只保留最基本的人壽及住院。
IB投資的玩法，就是不住投資，資產本身可以抵押，作為保證金，可孖展槓桿再投資，隨著資產價值上升，可槓桿的部分再提升，於是再槓桿再投資，不住重復操作，達至財富增值。
但投資之路，並不會一帆風順，日本泡沫經濟，滙豐危機、中概股急跌，剛剛以為收復失地，美股又插水，港股賺幾皮都頂唔到美股的損失，股票就好像人生過山車，高低起跌。
不過無論怎樣，只要甚麼股票都買，不同板塊、行業，夠分散，即使面對危機，也不必過份恐懼，因為這邊跌，那邊卻升，雖然並不會完全平衡，但也不至於有極大虧損，以致影響自己情緒及睡眠。
我買了某電腦及printer也同時持有該公司股票，我買了某手機也同時持有該公司股票。做人做事，應該一致，你認同及欣賞購買該產品，也會同時投資，就好像股神巴菲喜歡飲某汽水，也會投資某汽水一樣。
除了賭股、毒股，只要基本面好，價錢合理，也會投資。賭股拒絕投資並不是因為澳門賭業跌到七彩，而是賭博令多少人家破人亡，你怎能蒙著眼睛去投資，「我不殺伯仁，伯仁卻因我而死」。同樣道理，毒股也是一樣，除了大藥廠可以有效將大麻分離出有效成效大麻二酚，但所有娛樂用途的產品也含有四氫大麻酚，而且藥物只有由藥廠控制品質，再由醫生處方，控制藥量，方為正確及安全使用方式。
我不敢說「不義而富且貴，於我如浮雲」，因為盡其量可以避開直接投資，卻不能避開間接投資。例如多年前，中信泰富投資了Accumulator，導致嚴重虧損，又例如今天特斯拉投資了虛擬貨幣一樣。
香港人移民大不列顛，總不離開幾個城巿：
倫敦（23.5%）、曼城（8.2%）、伯明翰（4.8%）、雷丁（4.2%）、布里斯托（4%），另外還有諾丁咸、牛津、薩里、京士頓、伊靈、愛丁堡等等。
（單單倫敦就佔23.5%，四分之一香港人，若連英格蘭其他地區70.6%，合共94.1%，即九成人選英格蘭，其餘蘇格蘭3.8%、威爾斯1.5%、北愛爾蘭0.7%。）
我向來唔喜歡同人爭，三處冷門：蘇格蘭、威爾斯、北愛爾蘭均有考慮，好處是屋較平、學位較多，然而蘇格蘭、威爾斯有口音問題，北愛政局不穩，雖然危機危機，有危便有機，但到了這個年幾總希望穩穩陣陣，好像投資選股，不想有差錯。
有小朋友，當然以他們讀書為第一考慮，倫敦太貴不必想，曼城、伯明翰等太多香港人爭，租樓已經難，再加上校網、治安、預算等要求，就難上加難，最後選出列斯、謝菲爾德、萊斯特。
策略以先租後買原則，避免隔山買牛，租住地點一定要有好的小學校網，待小朋友入學，就要籌備買入有好的中學校網的屋仔，架車最好不必泊街，因電車充電不便。
如果有錢，買龍頭發展商(如Barratt）的新屋，最好買show home，裝修都唔洗煩。但美股低迷，看來都要買二手屋了。同樣，好境買特斯拉電車，加埋自動駕駛套件，劣境買現代電車，衰到貼地買二手車。
（現代Kona，雖然比不上特斯拉，但也中規中矩，一點也不失禮。）
移民大不列顛，少不免要保留香港電話，一則電話號碼是聯繫香港的，加上電郵、銀行、IB投資，全部用電話收短訊確認，故一定不能用太極的「拔根勁」，與香港斷絕關係。
巿面上都有一些機仔，插上sim咭、電源、寬頻，就可以在全球任何一處用手機上到網，就可接聽、打出香港電話及收短訊，甚是方便。不過要麻煩親戚，而且他們未必是科技達人，若停了電或斷了網，要重新設定，人在千里迢迢在大不列顛，真係教唔到。
所以最好辦法是轉台至數據咭，在大不列顛又收到短訊，基本上大部分問題已可處理，入定少少錢，香港有急電或有親人離世，在大不列顛接聽香港來電也是一元一分鐘，又唔洗裝Skype，不是更好。
查看了CSL hello咭、3萬能咭、Lucky咭等，最終選了Globalsim，因為有超長6年計劃，BNO 5+1非常合適，費事煩，298元，每月4.1元，大不列顛免費收短訊。我自己另加多68元半年1000分鐘，夠晒香港用，數據用另外一張咭，攪掂晒！
轉台重點是最低成本保留香港號碼，大不列顛收短訊。倘若有需要，也可網上增值，大不列顛、香港接聽、打出，有限錢，但有彈性。
移民在即，準備關閉小用的銀行戶口、信用咭，並將所有MPF強積金集合在一個戶口，方便處理。
由於任職的公司是用香港最大嗰間銀行出糧及供強積金，因利成便將所有其他公司的強積金轉到這裡，反正都攞唔到，要等六年後拿著大不列顛的身分才攞。
由於印象中此銀行強積金的表現比起我之前那間好，反正也帶不走，當然放在投資表現較好的一間，處理期間跟其職員傾談，才知道原來我任職的公司夠大，佢概基金管理手續費會較平，即使投資最賺錢的美股，都係0.8幾，遠平過一般人的一點幾低，終於明晒，表現較好是因爲基金管理費較少。不過職員也提醒我，一旦離職，保留帳戶就打回原型，收番正價。
當然識投資，是絕對不會額外供款投資強積金，因為我投資某標普500的ETF都只不過0.03%管理費，0.8幾真係太貴，陰公！試問強積金怎會幫你賺到錢？退休怎可能靠強積金安享晚年呢？
對於投資半導體，我是文科出身，怎會認識，只知年輕時買電腦，我這些cheap精，當然買AMD，那時IBM個人電腦未賣俾聯想，質素不差，那時就是用那部電腦插電話線上網玩ICQ（那個年代的通訊軟件），認識「歪芺」（wife)，是真實版的第一代網絡情緣，以前的人較單純，現代的人極其邪惡，千萬不要觸碰。CPU中，歪芺喜歡Intel，因為那時AMD最頂級CPU也比不上Intel入門級。
講完故仔，講番投資半導體，要一間一間公司去研究，也不是容易，間間也是巨頭，巿值過億，又要分散又要間間買，有設計、生產、封裝，技術層面、盈利各有不同，要花極多時間研究這個行業。不過如果投資半導體ETF，就減省了不少功夫，只需留意價錢，怕買貴就分注入，或定期定額入，以期用平均價錢買入。
投資這類ETF，管理費大約是0.37%左右，所以無論怎樣計也好，ETF永遠贏MPF，只不過MPF是強制供款，無辦法，只能找管理費較平、表現較好。至於額外供款，即使政府說有免稅額等誘因，我也絕不會將投資放在這區域。
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因加息恐懼，道指、標指、納指全線下跌，影響所及，全球股巿也回調，即使分散投資，無一倖免。
我要問自己幾個問題：
一、下跌了多少？
輕則數百，重則幾皮（投資納指的QQQ)。
二、咁有冇觸碰到孖展保證金？
沒有，仍有極大緩衝。
三、主要穩健收息股票狀況如何？
也有下跌，但不超過1%。
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成日講錢、講投資，一般人覺得很巿儈，做金錢的奴隸。不過我告訴大家，真正的奴隸，是被物質、物欲操縱的人，單為金錢而工作的人。
讀過「富爸爸窮爸爸」一書，都明白要購買資產、減少負債，最終被動收入已可應付生活所需，達至財務自由，不是為錢而工作，要錢為你工作。
我們在相對文明的地方出生，已經很幸福，不像印度的族姓制度，一日窮人，終身窮人，永不翻身。但命運不是你在等就可以改變，要你積極運用自由意志作出選擇，最終才能修成正果。
香港也曾數十年富起來，雖然有幾次衝擊，但也復甦起來，誰說沒有機會？
有的人賺了錢就使晒，永遠希望有同樣咁容易的機遇，誰知人生的機遇，一生可能只出現一次。有的人賺了錢，佢會保留實力，即使有危機也能應付，即使下一次機會的門檻較高，也有能力投資，不住重復，財富累積。
有的香港人有十間、百間樓，你以為是個天跌落黎賞賜給他嗎？有的人買了第一間樓，不急於自住，即時享受，放租賺住錢等機會，一變二、二變四，如此類推。我知道許多有錢佬，身家過億，「錢七」都冇一部代步，日日小巴出入，沒有人知道佢咁疊水。
我開了IB投資戶口，只有入錢，但從來沒有攞錢。即使賺錢，我也不會辭去工作，放棄主動收入，因此戶口的錢可以累積滾存，每月繼續注資。
爛身爛勢、爛手錶、龜速上網，即使新買手機也是蘋果最舊仍上架的貨色，夠用便算，始終靠手機投資，可靠及安全也是重要。每日繼續返工，繼續俾人駡到隻狗咁，做多幾個月就退休，著眼點是將來，何必計較。
聖經 羅馬書8:18
「我想，現在的苦楚若比起將來要顯於我們的榮耀，就不足介意了。」
（有錢佬光顧的食巿，名車迫爆的場景不再了。傭記也不再有以前的味道，家族鬥爭，怎有心力做好食物？）
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楚人李斯點解唔留在楚國發展？而是千里迢迢去到秦國，因為在任職鄉間小吏時，發現同樣的老鼠，在不同的地方有不同的結果，因此領悟出：一個人有冇出息，好像老鼠一樣，由身處的環境決定。
李斯有沒有講錯？眾所週知，除了時勢造英雄，也可以英雄造時勢，但很明顯，前者更可取，李斯如果要輔助廢的楚王，統一天下，難度之高，成功率之低，大家可以想像。
世界未來需要甚麼人才？真的需要讀很多書的人才管治企業、擔當各項專業嗎？還是需要有創意、具創造力、獨立思維，能適應環境變遷，處理危機突變的人才呢？
香港考試評分是靠marking scheme評分，即使你答得幾好，但唔中可評分的point，都不能攞分或攞唔足分，迫使學生要死背強記。我雖然喜歡中國歷史，但不喜歡死背書，因此考了幾次會考，最多只能取得B，是有點遺憾，校內中國歷史問答比賽冠軍，人稱「屎王」（史王），竟然攞唔到A，真係冇面。
好像六國破滅之因？蘇洵「六國論」論之：「六國破滅，非兵不利，戰不善，弊在賂秦」，若以此應考中國歷史科，我敢寫包單肯定揸槍，攞F。
到了未來，許多工種都會被科技、人工智能、機器取代。自動駕駛取代司機、演算法取代銀行家、財務顧問、人工智能取代律師、會計、精算師等。
死背書的年代已經過去，早早送子女去海外留學，方為上策。
(有錢有人脈，當然讀哈羅、伊頓，單單有錢，讀私立文法學校，冇錢窮鬼，讀公立學校。大不列顛不乏優質公立學校，可供我們這些草根子弟入讀，上圖寫著world class schools，一間公立學校有世界級學校水準？一係夜郎自大，一係真係咁勁，所以不要睇少公立學校。）
（入得這間學校，學生也肯努力學習，老師也認真教授。大不列顛也有打交學校，所以選區也很重要。）
網上不難找到不同評級機構對大巿的評估：
瑞銀預期今年樓價下跌5%…
摩通預期今年樓價上升不超10%…
（瑞銀在國金寫字樓向外望的風景。）
如果我們投資地產股，需要準確的評估今年樓價的走勢，才能作出判斷。但面對不同的評估，就會令人產生極大疑惑，究竟爭持？還是減持好呢？
下跌理由：人口外流、美國加息、預期供應增加…
上升理由：疫症對樓價影響輕微、現時仍處低息…
當你面對兩項相反的評估，可以怎樣作出判斷呢？真係全在乎自己，資訊多寡，就會左右你的判斷，你收到好的消息多，會令你爭持的機會增加，反之亦然。
（當然政策也會左右，防疫限制越多，生意越難做，經濟也難向好。）
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人們常說大不列顛天氣怎衰？做下攔工作？效率低？節奏慢？治安差？其實我們沒有發現一個事實：當人年幾越大，就越不肯改變。
當我們教導孩子，人要不住成長、不住學習、勇於接受挑戰等等，但一談到移民，卻不是用同一把尺，住住推卸責任，說那裡不好，不適合人類居住。
許多人說自己英文唔好，我十分明白，因我也是。在英語世界，我是一個文盲，中學會考英文科也考了四次，才勉勉強強合格，自己當年也是拜讀劍橋出版社的English grammar in use，執番D文法，死背某些字詞、句子，考試至少作文夠字數，文法未至爛透，勉勉強強合格。
語言對我們這些讀唔到書的人，不能在考試制度下成功的人，確是困難。但只不過香港沒有充足的土壤及環境，低下階層都是接觸巿井之徒，去尖沙咀見見外國人也不多，又不像馬雲咁好學，主動跟外國人溝通，造就一身好英語，面對美國總統、各國領袖也揮灑自如。（做人太高調，自取其禍，是另一回事）
不過只要去到大不列顛，有充足環境及土壤，便會成為加速師，一年內用英語一般溝通也可揮灑自如，何必擔心？
去到大不列顛，應該放慢速度，應盡早適應當地文化。入𨋢不要按關門，要靜靜等佢關。推門要看看有冇人要出入，幫手頂住度門。去餐廳不要揮手叫侍應，要靜靜等他來。記住如大不列顛人所言：不要做突出黎概釘。（與別不同，但突兀）
劉備託孤，許多人只知諸葛亮，其實還有一位重臣：李嚴，掌管內外軍事，大家咁高咁大，一文一武，互相制衡，避免大權傍落，尾大不掉。（之後諸葛亮攪掂李嚴，貶為庶民，另一回事）
美帝權傾世界，誰可以制衡？要用全世界力量方能剋之。投資也是一樣，一半投資美國，另一半一定要投資美國以外的地方。
誠哥的「祥和」正做緊這個工作，然而歐洲長期積弱，根本冇肉食，英鎊更下跌，令祥和資產價格下跌，股票積弱，祥和主席，誠哥長子，更被經濟學家林X利評為敗家。其實誠哥早早透過「圍講頭脂」投資美股，獲利甚豐，更令他重奪首富之位。
做領導唔係咁簡單，看來「小超人」仍需歷練，除非這是為爭持祥和做準備，價格低殘就是必要條件。
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有時買下買下股票，不知不覺間，持有重疊的資產，例如，我在某一時段，曾經在同一時間內，持有誠哥四大上巿公司及一隻SS合訂證劵：「祥和」、「祥見」、「殿撚」、「祥塞」、「講登」。祥和持有祥見、祥見持有殿撚，殿撚持有講登，而祥塞雖然專責地產項目，但亦與祥和系有聯營公司，關係密切。
講句唔好聽，萬一誠哥感染新冠肺炎，四隻股票也會同一時間下跌，風險不得不防。
其實類似的情況，屢見不鮮，好像我曾投資某環球房地產ETF，我查查佢持有的資產，十大持有資產，有兩隻我已買了。
投資最重要是分散，過份集中，就做不到分散風險的效果，這是投資的大忌。
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我已經是保守投資者，「藤信」、「亞李爸爸」等科網股，從沒有沾手，「亞李爸爸」由270元跌到109元，這些悲慘日子，總算沒有經歷過，不過我與許多香港人一樣持有「薈鋒」，一手蟹貨，最終壯士斷臂。另外，疫情超出我們想像，以為好像沙士，很快解決，旅遊股、酒店股、消費股，也損手，跟住國策轉變，「終丐股」死晒，經過幾次衝擊，傷亡慘重。
地球這一邊衰到貼地，地球另一邊欣欣向榮，美股指數屢破新高，「平粿」股值突破三萬億美元，比許多國家的GDP還高，可以用富可敵國來形容，美股的巿場跟某強國加入世貿後的「終丐股」一樣，唔識股票的人都賺錢，不過小心「月盈則虧」，「物極必反」，加息陰霾持續，令股巿受壓。
經過一番努力，終於扭轉敗局，回復正數。投資以分散風險為目標，房托股、地產股遍佈全球，鄉講買了「申紅磯」、「嶺翦」，還有日本、新加坡、英國、美國、加拿大等，其餘都是收息股。債券本應佔一定比例，只是加息在即，利息升，債券價格便會下跌，故未有考慮。
要孖展槓桿投資賺錢，有兩種方法：息差、價差。
息差玩法很簡單，IB孖展槓桿，借100萬美元，利息只不過0.75厘，你只要投資任何穩健產品，利息只要高過0.75厘，就可獲利。
例如投資「獲歪臣」通訊股份有限公司，派息有4.9厘，扣除孖展利息，仍有4.15厘。不過要留意，美股要收股息稅30%，而且美國通賬嚴重，隨時會加息，孖展利息也會加，利潤會減少。
價差玩法也很簡單，股票一定係升升跌跌，只不過升得太少，冇肉食，但經過槓桿，情況就不同，一美元兌7.8港元，某些大公司，買100股，一日升跌十數點是平常事，賺錢機會自然會出現。
例如投資「突施奶」公司，升跌極大，以現價計，一股都要八千多港元，買100股，八十幾萬港元，只要股價升一元，就賺780港元，升十元，就賺7800港元，反之亦然。唔好睇少一千幾百元，如果每日也有一千幾百，你仲咁有神心返工嗎？孖展涉及高風險投資，只適合有經驗投資者。
投資必須按著自己的能力、經驗、風險承擔等因素去決定，切勿做出一些超越自己位份的事情，一間公司股價跌到差不多停板，仍然可以力排眾議，大手爭持，背後對該公司的絕對了解及個人定力、素養，唔係咁簡單，真正的股神，除了巴菲特，再沒有第二個，方舟基金的Cathie Wood，只不過是機會主義者。
（既然Cathie Wood都唔算股神，那麼X大師、X姐算老幾？風水佬唔係靠自己改運致富，而係靠睇風水賺錢，講股佬唔係靠投資致富，而係靠講股賺錢，係咪好攪笑？）
（只有巴菲特是股神，能單靠投資曾經成為世界首富。那麼其他人，包括我地自己都一定不是股神，人貴自知，投資一定要小心至上。巴菲特如果有投資「突施奶」，他已可延續世界首富的位置，但他沒有這樣做，我不相信股神沒有睇晒「突施奶」的報告，但他仍然拒絕投資，一定看到一些事情，汽車公司不以賣車賺錢，而以賣碳權、虛擬貨幣賺錢，豈能長久？）
（文章只屬個人分享，沒有任何投資建議。）
我們不知未來會發生甚麼事，可能金融重置，持有甚麼股票、債券都變成廢紙。又或者甚麼數字貨幣，取代現有的。香港也曾經被日本侵佔，經歷三年零八個月，那段時期使用的軍票，今日已成廢紙。
由於架豐田Yaris有Apple Carplay，一插入電話，就可用車嘅喇叭及咪，用聲音傳whatsapp信息之類，個仔放學點都要玩，成日講「屎屎尿尿」，部機就會重複咁講，覺得很過癮，點知誤傳俾人，攪到我要致歉，但因為這致歉，打開了話題，原來是移英講人留了電話，但一直無聯絡，於...
