自願醫保，要三思而後行（四）

香港九成的醫療由政府醫院負責，一成由私營醫院負責。

每日150人單程証新移民，一年5萬，廿年100萬，政府醫院根本早已飽和，治本之法，是停止150個單程配額，或香港政府取得審批權。

（林鄭以家庭團聚為由，拒絕停止每日150個單程證，審批權也沒有向中央表達過。林鄭講這番說話不是白痴，她在政府工作多年，有幾多真是家庭團聚比我們一般香港人更清楚。）

（每日150個單程證，一年5萬，廿年100萬，醫療系統如何應付？）

如果你真的有能力，又關注自己及家人的醫療需要，即使沒有「自願醫保」，亦早早已經買了。有幾多人本來有能力，卻沒有買醫保，純粹因為「自願醫保」而買呢？有，但有沒有一年5萬張新單去抵消每年5萬新移民對醫療的需要呢？而買「自願醫保」的標準計劃是永遠賠不足，除了小型手術有能力自付去私家醫院，中、大、複雜手術自付額過萬，無助分流政府醫院病人到私家醫院。「自願醫保」是捨本逐末，無助解決問題。

那麼我們應否買「自願醫保」？

如果已經買了醫保，就要先了解自己的需要，無需急於轉至「自願醫保」，如果已買多年，有特殊疾病，保險公司也難以受保人一早知道而拒絕理賠，「自願醫保」雖保未知疾病，但首年是不賠，第二年是賠25%，第三年是賠50%，第四年才100%，需要十分小心。轉保也可能要面對重新審核的要求及風險。

「自願醫保」保証續保至100歲，但問深一層，香港人均壽命全球最長，男性七十幾歲，女性八十幾歲，又有幾多人活到100歲？再者保費是隨年幾而增加，退休以後又是否有能力支付保費呢？你到了某個年幾，得了甚麼疾病，你都會向醫院作出醫療聲明，不作任何急救，保到100歲或是終身，意義是否真的這麼大呢？

（保費是跟年幾決定，年幾越大，保費越多。）

以一個普通人而言，每月收入應保留10%作保險、10%作儲蓄及投資，進可攻，退可守。保險是防守，投資是進攻，保險的錢，保單的錢，就不要想收回，除非咒怨自己多病多痛，攞足賠償。